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La única persona que sabe lo que le conviene a su situación financiera...
`Aquellos individuos que pasan una semana buscando cuidadosamente un renovador de muebles, bien podrían firmar un contrato de inversiones con el primer tío (asesor financiero) que se les ponga enfrente. Gente que recorre incansablemente los lotes de refacciones usadas, buscando una polvera de llantas que haga juego con las otras tres que ya tiene, comprará fondos mutuos sin molestarse en leer lo que diga el documento, en letra chica. Personas...
#108 La única persona que sabe lo que le conviene a su situación financiera... Miércoles, 29 de Octubre de 2003
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La única persona que sabe lo que le conviene a su situación financiera... Por: Dr. Steve Sjuggerud Presidente de Su Inversión
“Aquellos individuos que pasan una semana buscando cuidadosamente un renovador de muebles, bien podrían firmar un contrato de inversiones con el primer tío (asesor financiero) que se les ponga enfrente. Gente que recorre incansablemente los lotes de refacciones usadas, buscando una polvera de llantas que haga juego con las otras tres que ya tiene, comprará fondos mutuos sin molestarse en leer lo que diga el documento, en letra chica. Personas que se fijan en la fecha de caducidad de alimentos lácteos, no investigan a su corredor de bolsa; no saben en lo absoluto si dicho corredor les ha producido utilidades o pérdidas a sus demás clientes, ni si acaso tiene infracciones en su expediente, ni si ha sido demandado, ni cuánto tiempo ha estado en el negocio." --"A Fool and His Money (Un Tonto y su dinero)", John Rothchild, 1988
"No sé qué hacer con mi situación financiera en este momento," se quejaba un amigo consultor en informática, mientras jugábamos golf, un fin de semana. "Me urge tener con qué pagar los impuestos... tengo disponibles las acciones de la compañía en la que trabajo, así que podría sacar plata de ahí."
No cabe duda que este amigo me estaba sondeando para que le diera asesoría gratis.
Les voy a dar una recomendación para que la tengan siempre en cuenta. La regla número uno, en el mundo de la asesoría en finanzas, es: no sé la de a sus amigos ni parientes. Si resulta efectiva, nadie le dará el crédito, puesto que es lo que se espera de usted. Pero si no resulta, a usted le echarán toda la culpa, o lo que es peor, probablemente le negarán el voto de confianza, o hasta el saludo.
Esta regla me la enseñaron desde mi primer día como corredor de bolsa, hace mucho tiempo. Pero a veces es difícil cumplirla, así que le hice una sugerencia inofensiva a mi amigo golfista...
"Tienes una esa casa de tu propiedad, que vale mucho más que cuando la compraste, ¿no?. Y no querrías sufrir el golpe del impuesto correspondiente a la venta de esas acciones, ¿correcto?. Entonces, ¿has pensado en un préstamo hipotecario? ".
A pesar de esto, ahora, a él le preocupa más su trabajo que otra cosa. Y francamente, aunque la compañía continúa pagándole su sueldo, no le han asignado a ningún proyecto por varias semanas. El podría abrir una línea de crédito mientras sigue empleado, lo cual sería muy fácil de lograr…imagínese, sin tener qué vender acciones, ni sufrir pérdidas por impuestos, y dijo que su casa vale mucho hoy en día.
Después de mucho hablar, concluí que, aún con su trabajo pendiendo de un hilo, y siendo tan adverso a cualquier cosa que huela a deuda, a mi amigo ni se le ocurriría hipotecar su propiedad, así como tampoco consideraría la posibilidad de conseguir un préstamo. Lo que él quería hacer era irse a casa, a hacer números. Pero la respuesta era obvia, al menos para mí.
Le dije que, para él, era más importante dormir tranquilo que pasarse la noche haciendo cuentas. Abrir una línea de crédito hipotecario, si bien tiene sentido desde el punto de vista financiero, carece del mismo desde el punto de vista emocional. La única forma de dormir tranquilo esa noche, entonces, era vendiendo sus acciones.
A fin de cuentas, la única persona que sabe exactamente lo que le conviene a su situación financiera, es usted mismo.
Una de las lecciones que aprendí, a principios de mi carrera, es que todo mundo piensa diferente con respecto al dinero. Mi amigo le temía tanto a la deuda, que preferiría gastarse hasta el último centavo en vez de abrir una línea de crédito, mientras pudiese (de alguna forma, eso es admirable; pero de otra, puede no ser muy inteligente).
Este amigo iba a vender sus acciones, yo estaba seguro. Es lo que le convendría para resolver su situación financiera, emocionalmente hablando. Sabe lo que es bueno para sí (lo que significa que está en una situación mucho mejor que la de la mayoría de nosotros), pero yo creía que lo único que él quería era expresarlo en voz alta.
¿Cuál es la acción correcta, en este caso? Aquí ya se puso difícil. Esta es la pregunta que usted y yo nos hacemos todos los días. Pero, para hacer las cosas bien, no hay atajos. Esto quiere decir que usted no puede entregarle hasta la camisa, ciegamente, a un asesor financiero y decirle “hágalo bien”. Significa que usted mismo tiene qué hacer sus deberes (y si está leyendo este artículo, lo felicito; porque es exactamente lo que le recomendé).
¿Sabe usted lo suficiente de su asesor financiero?
Y hablando de asesores financieros, ¿qué credenciales tiene el que usted consulta? ¿Sabía usted que, para ser asesor financiero, todo lo que necesita es abrir una oficina? No le estoy tomando el pelo, ni es muy distinto que hacerse vendedor de carros usados: no hay examen, ni se requiere tener habilidad específica, ni experiencia. Todo lo que necesita es la facultad de persuadir a alguien para que le dé todo su dinero. John Rothchild comparte su propia experiencia (por cierto, embarazosa), en su libro "A Fool and His Money," y ahí fácilmente puede ver lo que le digo:
"En el pasado, mi esposa y yo escogíamos a nuestros corredores de bolsa así: Cuando íbamos a una reunión, nos encontrábamos a varios de nuestros amigos, alabándose de la plata que habían ganado en la bolsa de valores, y les preguntábamos el nombre de su casa de bolsa. Al siguiente día hábil, visitábamos las oficinas de Dean Witter, o cualquiera que fuese la casa de bolsa que dicho sujeto representara, para contarle las tristes historias que vivimos con nuestros corredores de bolsa anteriores, y por qué merecíamos algo mejor. El nuevo corredor hacía gestos, como que se compadecía de nosotros, y después de una charla de 15 minutos, le entregábamos toda nuestra plata. Esa es la verdad, y dudo que sea excepcional."
Amigo lector, esto bien puede ser un retrato de su vida, y su futuro. A fin de cuentas, sólo usted sabe qué es lo que más le conviene y qué le permite dormir tranquilo, yo no, ningún estratega financiero, ni nadie más lo saben.
Podría darle hasta la última perla de sabiduría financiera que poseo, para hacer de usted un buen inversionista, pero para lograr los mejores resultados, es usted quien debe llevar las riendas. Al igual que mi amigo golfista, también debe tomar las decisiones que tengan sentido para usted; así que extraiga al máximo del contenido de los boletines Su Inversión. Le prometo que aquí estaré a su disposición, dándole información sin rodeos ni tonterías. Pero nunca olvide que el que manda es usted, ni le entregue todo el control de sus finanzas a quien sea. Si lo hace, podría ser la peor decisión financiera de su vida.
Nuestra recomendación para hoy ______________________________________________________________________ **Es importante recordar que la única persona que sabe exactamente qué es lo que le conviene a su situación financiera es usted mismo. La única forma por la cual puede salir adelante en las finanzas – con o sin asesoría – es si usted toma decisiones con las que se sienta tranquilo. Mantenga una relación pro-activa con su corredor de bolsa o asesor de finanzas. Si le entrega su dinero a un “experto”, eso no lo libera a usted de la responsabilidad absoluta del manejo de su patrimonio.
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