¿Cómo ganar un 15% al año y ahorrar dinero para el estudio de mis hijos?

#167 ¿Cómo ganar un 15% al año y ahorrar dinero para el estudio de mis hijos?
Boletín Su Inversión
Jueves, 7 de abril de 2005

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#167 ¿Cómo ganar un 15% al año y ahorrar dinero para el estudio de mis hijos?
Por: Juan Muñoz
Manager Director Su Inversión - Una división de Club Oxford en español

Cada día la tecnología nos acerca más.

Hace unas semanas uno de nuestros compañeros de trabajo de la oficina de Baltimore decidió tomarse sus vacaciones en un país bastante lejano y exótico pero al mismo tiempo tan cercano por el nivel de desarrollo y tecnología que tienen. Para ser más concreto el decidió viajar a Australia, un país que se destaca por su excelente clima, una topografía excepcional y la amabilidad de su gente.

Para no alargar la historia una noche el decidió salir a comer a un restaurante muy bien recomendado en el centro de Sydney y la persona que muy amable los atendió (y por el acento americano les pregunto de su origen: Baltimore) y entre conversación y conversación nuestro amigo resulto ser un lector de nuestro boletín, del cual se sentía muy a gusto en recibir cada semana. Es impresionante lo que las telecomunicaciones pueden hacer y sobre todo el interés no sólo de nuestro lector en Australia sino también de muchos más que se encuentran al rededor del mundo interesados en saber un poco más del complicado pero no imposible tema de las finanzas. Y por este mismo medio quiero mandarle un saludo de regreso y espero poderlo visitar muy pronto.

Ahora regresando a nuestro tema principal…

Existen innumerables ventajas tributarias en los Estados Unidos no sólo para los residentes sino también para aquellos que invierten desde afuera.

Para las personas que viven en los Estados Unidos existe un plan ahorro del gobierno que se llama el plan 529 de ahorro para universidad. Este plan lo que busca es que las personas a través de un ahorro obligado en cuentas manejadas por fondos mutuos y supervisadas por el gobierno, le permita (dependiendo de cada estado) a cada persona ganar un porcentaje básico de rendimiento (en éste caso un 7% anual) en sus ahorros más un descuento en el pago de impuestos.

Si usted se encuentra en un nivel de ingreso en el cual la cuota de impuesto es del 25% y si usted ahorró en 2004 un total de $2.000 dólares al año, entonces en términos reales usted al final del año fiscal tendrá $304 dólares más incluyendo un 7% en promedio que el fondo puede pagar al final del año. En total usted estaría obteniendo una rentabilidad de aproximadamente 15% para el caso del estado de NY. Para cada estado las tasas son diferentes.

Ahora la pregunta del millón. ¿Cómo me puedo beneficiar de esto?

Muy fácil si usted es ciudadano o residente de los Estados Unidos, esto es algo de lo cual usted puede tomar ventaja para el beneficio de sus hijos. Ahora si usted no tiene número de seguridad social, entonces usted puede obtener un número federal de pago de impuesto o (Tax ID). Este número le permite abrir una cuenta de ahorro de este tipo en Vanguard en la sección finanzas personales. No tiene que ser un residente legal para obtener este número de Tax ID.

Algo que muchas personas temen es el hecho de no tomar ventajas y servicio que se ofrecen a cualquier persona que desee ahorrar. El sistema de ahorro en este caso fácilmente se convierte en un instrumento de inversión. Usted empieza a ahorrar y al mismo tiempo el gobierno le ayuda con una reducción fiscal para incentivar a cualquier persona a generar una cuenta de la que su hijo podrá beneficiarse en el futuro. Existen otros métodos de ahorro como el pre-pago de la matricula o costo del semestre por adelantado a precios del presente. Algunos menos rentables que otros sin embargo todavía son un alivio en términos del flujo de caja que usted tendrá que tener en el futuro.

Que invierta bien,

Juan Muñoz
Manager Director
Su Inversión - Una división de Club Oxford en español