Cómo ahorrarse miles de dólares en comisiones de corretaje
El mensaje de hoy está diseñado para ayudarle a proteger una proporción tan grande de su dinero como sea posible… y seguir recibiendo un servicio de calidad a cambio de las comisiones que pague. Y la forma de lograrlo es en realidad muy simple: gastando un poquito más de tiempo —en algunos casos apenas 10 minutos— a la larga podrá ahorrarse miles de dólares en comisiones de corretaje. Déjeme explicarle lo que quiero decir recordando...
#146 Cómo ahorrarse miles de dólares en comisiones de corretaje Boletín Su Inversión Jueves, 30 de septiembre de 2004
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Cómo ahorrarse miles de dólares en comisiones de corretaje Por el Dr. Steve Sjuggerud Presidente de Su Inversión - Una división de Club Oxford en español
El mensaje de hoy está diseñado para ayudarle a proteger una proporción tan grande de su dinero como sea posible… y seguir recibiendo un servicio de calidad a cambio de las comisiones que pague. Y la forma de lograrlo es en realidad muy simple: gastando un poquito más de tiempo —en algunos casos apenas 10 minutos— a la larga podrá ahorrarse miles de dólares en comisiones de corretaje.
Déjeme explicarle lo que quiero decir recordando una conferencia telefónica que tuvimos los miembros del equipo de Su Inversión hace un par de años. El tema era “Cómo derrotar a los corredores en su propio campo de juego”. Y los asesores de Su Inversión presentes éramos Alex Green, Karim Rahemtulla, Steve McDonald y yo. Entre los cuatro tenemos décadas de experiencia como corredores Y TAMBIÉN décadas de experiencia como inversionistas. Todos nosotros conocemos el negocio al derecho y al revés, desde los dos lados de la barrera.
Además de los comentarios que llevábamos preparados para esa noche hubo tiempo abundante para preguntas y respuestas. Pero tratar de reproducirlo todo aquí para aquellos que no asistieron tomaría más tiempo y espacio del que tenemos. Por eso prefiero compartir con ustedes algunos de los aspectos más importantes de esa conferencia… son siete directrices de los expertos de Su Inversión sobre las mejores formas de manejar a los corredores y de proteger el dinero que usted ha ganado con gran esfuerzo.
7 DIRECTRICES PARA MANEJAR A LOS CORREDORES
1. ¿CUÁLES SON LAS MEJORES FIRMAS DE CORRETAJE? Si está buscando un nuevo corredor o quiere cambiar el que tiene, el sitio web Gome z. com hace un trabajo excelente de calificación de los corredores. Es muy valioso, sobre todo en el caso de los corredores que trabajan en línea. En el caso de los corredores que prestan servicios completos, las calificaciones no tienen la misma importancia (pero todavía son valiosas). ¿Por qué? No es difícil conseguir un mal corredor en una buena firma. Por eso es importante recibir una segunda opinión y una tercera opinión… No escoja al primero que entreviste. Si pasa UNOS CUANTOS MINUTOS MÁS “haciendo la tarea” y usando recursos como el sitio web Gome z. com, podría evitar tener que lidiar con un corredor malo… y perder miles de dólares por el camino.
2. ¿DEBE ESCOGER UNA FIRMA DE DESCUENTO O UNA DE SERVICIO COMPLETO? Ambas, en realidad… si usted es un inversionista habilidoso, probablemente se salga con la suya simplemente con un corredor de una firma de descuento de las que se contactan por teléfono, como Schwab. No hay razón para pagar altas comisiones por ideas sobre inversiones que no provienen del corredor mismo. Pero a muchas personas les parece bueno tener a alguien con quien puedan conversar sobre los mercados y sus metas de inversión y eso es lo que se puede conseguir acudiendo a un corredor de una firma de servicios completos. Probablemente lo mejor sea contar con alguien con quien se pueda hablar (de una firma de servicios completos) y con una forma económica de hacer sus propias operaciones (una firma de descuento). Cuando nuestros miembros de Club Oxford se vinculan nosotros les proveemos con una lista breve de corredores de confianza que han trabajado con nuestros suscriptores y que nos han contado de sus buenas experiencias.
3. ¿QUÉ SE PUEDE ESPERAR DE UNA FIRMA DE SERVICIOS COMPLETOS? No piense que un corredor de una firma de servicios completos puede superar el desempeño del mercado. No puede. Pero lo que sí puede hacer es atender todas sus necesidades de planeación. Piense en su situación particular: ¿cuáles son sus necesidades en relación con el retiro y cómo debe asignar sus activos para llegar a esa meta? Aunque Su Inversión puede proporcionarle orientaciones generales, la situación de cada persona es diferente y es bueno discutirla con una persona de carne y hueso. Sin embargo, tanto la decisión como la responsabilidad por esa decisión son suyas y no del corredor . Aunque la orientación del corredor puede ser buena, muéstrese escéptico respecto a los “productos de la casa” que éste promocione: con frecuencia implican altas comisiones y no tienen trayectorias muy buenas. Para estos casos es recomendable tener una opinión de un tercero y las newsletters de inversión son una gran ayuda. Nuestro amigo editor Horacio Márquez posee una gran habilidad y experiencia en el mercado de inversiones, como director de portafolio y editor para El Communiqué (una publicación de Club Oxford ) usted podrá encontrar asesoria de la misma categoría que leyendo un reporte de un fondo de inversión sin necesidad de invertir millones de dólares.
El Communiqué le dará diferentes alternativas y consejos de un experto en inversión, y le ayudará a la toma de decisiones. Si esta interesado en saber sobre los beneficios de Club Oxford por favor haga clic aquí.
4. CONOZCA A SU CORREDOR: Esa persona tiene su dinero. Usted tiene derecho a saberlo todo sobre él. Su carrera debe constituir información pública. Visite el sitio web http://www.nasdbrokercheck.com/ y verifique si se han formulado quejas contra él. Pídale que le explique esas quejas. Si no le satisfacen sus respuestas, busque a otro corredor. Pídale que le muestre su U-4, una carpeta que resume su trayectoria de empleo de los últimos 10 años. Así sabrá con seguridad si en realidad ha estado manejando el dinero de otros clientes por 10 años o si el año pasado trabajaba preparando hamburguesas. Insisto: se pueden investigar los antecedentes de su corredor usando las herramientas y la información que está a su alcance en media hora o menos. Un poquito de ESFUERZO extra que haga usted en ese aspecto puede tener amplios resultados. ¡Entérese de todo lo que pueda! ¡Él tiene su dinero!
5. ¡MI CORREDOR DA ASCO, PERO ME DA MIEDO CAMBIARLO! ¡Hágalo! ¡Cámbielo! En realidad es fácil hacerlo. Y ni siquiera tiene que hablar con él, o sea que no debe vacilar. Mire: hay buenos corredores y malos corredores. Búsquese uno bueno. En inglés, el formulario se conoce por la sigla ACAT (que quiere decir Transferencia Automática de la Cuenta de un Cliente). Usted sólo tiene que hablar con su nuevo corredor, decirle que quiere transferirle a él su cuenta y él llena un formulario ACAT. ¡Y ya está! Sus activos pasan de su anterior corredor al nuevo. Y francamente usted no tiene ni siquiera que hablar con su anterior corredor. Yo he visto demasiados ejemplos de personas que conservaron un mal corredor por demasiado tiempo… sólo porque pensaban que cambiarlo implicaba una cantidad de esfuerzo. Y no es así.
6. SOLUCIÓN DE LAS QUEJAS: Si usted siente que su corredor lo ha estafado de alguna forma, primero puede plantearle la situación al gerente de la firma respectiva. Si no le satisface la forma en que se maneje el asunto, puede contactar a la Asociación Estadounidense de Agentes del Mercado Bursátil (NASD, por su sigla en inglés). El sitio web de la asociación, www.nasdr.com, contiene ahora información en español sobre solución de controversias. Cuando la controversia es justificada, normalmente se resuelve a favor del cliente. Sin embargo, es importante que sepa que no va a dejar a “la firma” o “al sector” pelados. Normalmente su corredor tiene la responsabilidad personal de restituirle lo perdido.
7. ¿COMISIÓN ÚNICA O COMISIÓN POR CADA OPERACIÓN? Si tiene un corredor de una firma de servicios completos, la comisión única hace que sus intereses coincidan con los del corredor. Si usted paga un 1% al año con todo incluido, usted sabe que cuando el corredor llama es porque piensa honestamente que hay una buena oportunidad de inversión para usted. Él solamente ganará más dinero el próximo año si el valor de su cartera aumenta. Por otra parte, cuando usted paga comisión por cada operación no puede estar seguro de si él está llamando porque la oportunidad es buena o porque está tratando de llegar a su meta de ventas del mes, lo que le permitiría ganar mucho más dinero.
En realidad apenas he arañado la superficie del tema. Pero esas siete directrices son buenas para todas las épocas. Siguiendo esos consejos y pasando UN POCO MÁS DE TIEMPO investigando a su corredor usted puede evitar una mala experiencia. Y podría reducir las comisiones normales del 2% que, sobre todo en épocas de vacas flacas, pueden representar hasta una tercera parte de sus ganancias, con UN POCO DE ESFUERZO ADICIONAL . Hasta ahora nuestros lectores de Club Oxford que han tomado los servicios que recomendamos están satisfechos y continuamos buscando en cada país de Latinoamérica por los mejores. Si usted nos quiere recomendar uno corredor en su país de origen que sea confiable puede hacerlo. Por favor envíe un email a la siguiente dirección
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Hacer muchas preguntas puede resultar incómodo, pero no deje que eso lo detenga. ¡Hey! Este corredor —que es alguien de quien usted no sabe mucho— sabe CUÁNTO DINERO TIENE USTED, DÓNDE VIVE Y TODO LO RELACIONADO CON SUS FINANZAS. Es apenas correcto que usted sepa un poco sobre el tipo que tiene su dinero. O sea que haga preguntas. Él las ha oído todas antes. Se trata de información pública. Si él no quiere contestarlas, tiene algo que esconder. Y si no sirviera para nada más, por lo menos eso le diría a él que usted es un cliente habilidoso del que no se puede aprovechar y lo atendería mejor.
Que invierta bien,
Steve
Mejor que Wal-Mart en 1963… Mejor que Coca-Cola en 1975… Mejor que Microsoft en 1986…
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